数字人民币的落地和应用正迎来加速期

例如，2021年2月，中国人民银行数字货币研究所与香港金融管理局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国中央银行宣布联合发起多边央行数字货币研究项目，其目的就是探索CBDC在跨境支付和更大范围内的应用。另一方面，当CBDC替代传统货币之后，央行的货币政策工具箱将得到丰富，中央银行的数据信息获取量也将成为巨大的数字资产，技术实力强大的中央银行将利用其技术优势、数据优势和先进的设计理念来提升自身CBDC的国际地位。

北京冬奥展现数字支付魅力

主持人：北京冬奥会加快了数字人民币跨境支付场景下的应用，或将衍生出更多类型数字商业模式，这是否意味着2022年数字人民币有望全面加速落地？

黄卓（北京大学国家发展研究院助理院长、数字金融研究中心副主任）：自从2019年末在深圳、苏州、雄安、成都及2022年北京冬奥会场景开展数字人民币试点测试以来，国内数字人民币的应用试点可谓全面开花，落地进程不断超出预期。当前数字人民币的应用已涵盖了与普通人的生活密切相关的餐饮、零售、出行、缴费、医疗和政务等领域，试点城市涵盖长三角、珠三角、京津冀和中西部等不同地区。

商业银行和互联网金融机构也积极参与数字人民币的试点工作。我国的数字人民币采用双层运营模式，由央行向指定运营机构发行法定数字货币，指定运营机构负责兑换和流通服务，对接支付终端。目前，指定的运营机构既包括工农中建交、邮储银行等国有银行，还包括股份制商业银行招商银行，以及微众银行、网商银行两家互联网银行。在数字人民币试点初期，主要是以试点地区的地方政府发放数字人民币红包的形式推广。2021年下半年开始，市场热情持续上升，数字人民币运营机构和消费终端积极合作，加速市场推广。截至2021年底，我国数字人民币试点场景已超过808.51万个，支持数字人民币商户达362.5万个，交易金额875.65亿元。无论是试点的场景商户数和个人钱包，还是对公钱包的开立、交易笔数和金额，都呈现快速提升趋势。

在数字人民币试点推进过程中，不同地区结合数字人民币的特性推出了一些具有创意的推广模式。中国银行通过雄安新区“区块链资金支付平台”，向春季造林项目建设者以数字人民币形式发放工资；深圳市政府曾使用数字人民币红包奖励5000名参加新冠肺炎疫情防治的医护人员；上海交通大学附属同仁医院成为首批数字人民币试点应用单位，门急诊等近20个收费窗口均已开通支持数字人民币支付。

尽管数字人民币目前在我国数字支付业务中的占比较低，但其发展前景广阔。今年在技术持续完善和应用场景不断增加的共同推动下，数字人民币有望在零售交易、生活缴费、政务服务等场景全面加速落地。2022年1月4日，数字人民币APP（试点版）首次在应用市场公开上架，相比之前发布的测试版，新版本增加了系统级人脸识别登录和验证、收钱到账语音、辅助验证方式等功能，优化“子钱包”统一管理和推送，技术上更加先进，用户使用起来更加安全便捷。

在北京冬奥会上，数字人民币发挥了重要作用，令各国参会者感受到了中国数字支付的独特魅力，也成为本届冬奥会的一大亮点。此前，Visa长期以来是奥运会的独家支付服务商，历届奥运会场馆支付方式只有现金和Visa卡两种，但数字人民币是我国法定货币的数字版本，与现金具有相同的法偿性，因此接受数字人民币的支付选项和Visa卡的独家支付服务商协议并不冲突。数字人民币在隐私保护、便捷支付、货币兑换、场景定制等方面更贴合境外人士使用习惯，境外来华人士仅需下载数字人民币APP即可开设数字钱包，既安全便捷，又充分保护个人隐私。而且，数字人民币不收取任何手续费，比用Visa卡支付更划算。据统计，数字人民币应用覆盖了冬奥会5万余个场景，开立对公、对私钱包700余万个。