第二“小”指的是“小区金融”。民生银行在2013年首开社区金融先河,10年来社区支行肩负着打通金融服务“最后一公里”的使命,充分发挥在社区周边的地缘优势,积极融入社区生活服务场景,以惠民、便民、利民为出发点,广泛提供金融与非金融服务。目前西安分行下辖社区网点60余家,不仅在社区居民中形成良好口碑,也在区域同业中呈现规模优势。虽然现在银行数字化、线上化转型是大趋势,但并不意味着传统网点的功能会消失,关键是要顺应趋势,推动线上线下融合联动,推动网点向轻型化、智能化、场景化转型。为此,今年我们推进“社区金融3.0”转型升级,将社区支行的定位升级为“便民智慧银行、普惠服务银行”,启动网点升级改造,开展消费信贷、小微金融等资产业务,希望以更优的环境、更丰富的产品服务、更智能的服务体验,不断提升“家门口的银行”的贴心体验。
华商报:小微金融一直是民生银行在业界的金字招牌,优势和经验有哪些?
齐国华:民生银行西安分行小微金融的优势主要集中在六方面:一是专业化服务机构。我们成立了民营企业服务中心,实施“信贷工厂”作业模式,为客户提供一站式、一条龙、一体化的高效服务。二是专业化的队伍。分行拥有150人的小微专业团队,有13人的专职审批团队,还有7家小微专营支行。三是丰富的经验。我们在同业最早开展小微业务,拥有15年服务小微企业的丰富经验。四是完善的机制。分行专门成立普惠金融管理委员会,调动行内全方位资源加大支持力度,“敢贷、愿贷、能贷、会贷”已经成为服务民企的长效机制。五是特色化服务。在“商贷通”“工贷通”“农贷通”“网贷通”四大融资产品体系基础上,有服务供应链客群的“蜂巢计划”,服务科创客群的“星火贷”,服务政府采购客群的“政采贷”,针对服务竞拍场景的“竞拍贷”,针对军工企业的“秦锋贷”等。六是线上化产品优势。服务标准抵押类客户的“云企贷”和“云快贷”,最快一天可放款;今年新推出的全流程线上信用产品“民生惠”,利用人工智能和大数据技术,实现融资的精准匹配,自4月份推出以来,已有3400余户企业申请,市场反响非常好。
华商报:请介绍一下小微金融服务未来的发展方向?
齐国华:面对新的市场环境,我们将进一步创新产品、优化流程、惠企利企,持续完善小微客户主办行服务。一是加大小微贷款投放力度,通过加强大中小微一体化经营、搭建获客平台、开展“民生进万企”、首贷户专项行动等措施,促进小微贷款增量扩面。二是加快业务线上化转型,推广“民生惠”“网乐贷”“商户快贷”等多款线上、信用融资产品,主动加强与地方性税务等数据平台的对接,开发线上特色场景业务,让小微服务触手可及。三是推进服务批量化,围绕产业链、服务平台、产业园区,批量扶持普惠客群。四是加大减费让利力度,扩大小微企业账户服务优惠范围,在贷款利率、开户转账手续费等方面给予减免,有效降低小微企业融资成本。
以改革创新为动力
激发高质量发展活力
华商报:如何评价近年来银行业经营环境发生的深刻变化?为了适应经济与社会新需求、探索新的经营增长极、实现稳健而可持续发展,民生银行西安分行的工作思路是什么?
齐国华:在同业竞争加剧、数字化转型加速、净息差收窄的当下,银行业拼规模的时代已经过去,传统的“重产品、轻客户,重创利、轻过程,重大单散单、轻一体化协同”的经营模式已无法适应银行业发展时势。