人行陕西分行货币信贷管理处科长常博闻：落实房地产金融增量政策，构建房地产发展新模式

2024年10月31日，中国人民银行陕西省分行举行2024年第四季度新闻发布会，省分行货币信贷管理处常博闻科长出席，介绍今年以来货币政策工具运用情况及陕西省房地产金融政策落实情况。

人民银行货币政策工具持续赋能陕西经济高质量发展

今年以来，人民银行陕西省分行持续发挥货币政策工具效能，用好再贷款、再贴现、科技创新和技术改造再贷款、碳减排支持工具等结构性货币政策工具，加大对重点领域和薄弱环节的信贷支持力度，发挥存款准备金等总量性货币政策工具作用，释放长期流动性，有力支持陕西经济高质量发展。

在普惠金融方面，运用再贷款再贴现支持涉农、小微、民营经济及受灾严重地区防汛抗洪救灾及灾后重建。再贷款再贴现是人民银行向金融机构提供低成本资金支持，促进特定领域信贷投放的政策工具，其中，支农再贷款用于支持涉农贷款投放，支小再贷款用于支持小微、民营企业、个体工商户、小微企业主的贷款投放；普惠小微贷款支持工具是对地方法人机构发放的普惠小微贷款，按余额增量的1%提供奖励资金，鼓励其持续加大普惠小微贷款投放。今年以来，人民银行陕西省分行积极发挥下调支农支小再贷款、再贴现利率0.25个百分点的积极作用，1-9月累计向金融机构发放支农支小再贷款、再贴现超770亿元，同比增长27.3%，其中，有5.4亿元支农支小再贷款，专项支持宝鸡、商洛、延安等受灾地区经营主体恢复生产；向34家地方法人金融机构发放普惠小微贷款支持工具激励资金1.45亿元。在人民银行再贷款再贴现工具引导撬动下，全省普惠领域信贷投放显著增加，9月末，陕西省普惠小微贷款同比增长20.22%，高于各项贷款增速11.94个百分点；民营企业贷款同比增长12.2%，高于各项贷款增速3.89个百分点。

在科技金融和数字金融方面，推动科技创新和技术改造再贷款落地，支持科技创新和技术改造。2024年4月，人民银行设立5000亿元科技创新和技术改造专项再贷款，通过向金融机构提供低成本资金，引导金融机构加大对科技型中小企业、重点领域技术改造和设备更新项目的金融支持力度。人民银行陕西省分行会同省发改、工信、交通运输、农业农村等部门印发文件，建立工作对接机制，梳理报送项目清单，开展政策解读宣传,向金融机构推送2000多个企业和项目开展融资对接，目前发放贷款超25亿元。

在绿色金融方面，运用碳减排支持工具支持我省低碳转型。碳减排支持工具是人民银行通过向金融机构提供低成本资金，支持其为碳减排重点领域内具有显著碳减排效应的项目提供优惠利率贷款的政策工具。人民银行陕西省分行持续开展政策解读和宣传，将运用碳减排支持工具的地方法人金融机构由3家扩大为5家，引导金融机构积极对接绿色项目，持续推动碳减排支持工具落地。2021年以来，碳减排支持工具在陕西共发放237.54亿元，带动碳减排量约462万吨。2024年上半年，碳减排支持工具在陕西省共发放17.26亿元，支持银行新发放碳减排贷款28.77亿元，支持了抽水蓄能电站、清洁供暖、余能回收利用发电项目等。9月末，陕西省绿色贷款余额8124.03亿元，同比增长25.19%。

在养老金融领域，推动普惠养老再贷款政策实施，增加普惠养老金融供给。普惠养老再贷款用于支持公益型普惠型养老机构运营、居家社区养老体系建设、纳入目录的老年产品制造等。人民银行陕西省分行会同省民政厅面向辖内120家养老机构、5000余人次开展政策解读，向银行推送相关清单开展融资对接。

发挥存款准备金率等总量性货币政策工具作用，释放长期流动性。9月27日，人民银行下调金融机构存款准备金率0.5个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构），陕西省内释放长期资金约235亿元。

下一步，人民银行陕西省分行将按照总行部署，坚持支持性的货币政策立场，推动一系列金融增量政策在陕落地，引导金融机构将降准释放的长期资金用于支持实体经济增长，加大信贷投放力度，用足用好再贷款再贴现等各类结构性货币政策工具，引导金融机构优化信贷投放结构，做好金融五篇大文章，推动全省经济高质量发展。

落实房地产金融增量政策，助力构建房地产发展新模式

近期，中国人民银行出台了一系列房地产金融增量政策，包括降低存量房贷利率和统一房贷最低首付比例，提高保障性住房再贷款支持比例，房企存量融资展期、经营性物业贷款等阶段性政策延期等，助力构建房地产发展新模式。

降低存量房贷利率，完善商业性个人住房贷款利率定价机制

根据中国人民银行公告〔2024〕第11号和全国市场利率定价自律机制《关于批量调整存量房贷利率的倡议》，人民银行陕西省分行指导全省金融机构于2024年10月31日前统一对存量房贷（包括首套、二套及以上）利率在LPR基础上的加点幅度实施批量调整，督促各金融机构发布调整细则公告，完成合同变更、系统改造等工作，降低存量房贷利率，减轻居民还贷压力。目前，省内大部分银行已完成调整工作。

同时，完善商业性个人住房贷款利率定价机制，更好发挥市场机制作用，维护借贷双方合法权益，自2024年11月1日起，合同约定为浮动利率的，商业性个人住房贷款借款人可与银行业金融机构协商约定重定价周期；浮动利率商业性个人住房贷款与全国新发放商业性个人住房贷款利率偏离达一定幅度时，借款人可与银行业金融机构协商，由银行业金融机构新发放浮动利率商业性个人住房贷款置换存量贷款。

统一房贷最低首付款比例至15%

为更好支持城乡居民刚性和多样化改善性住房需求，根据《中国人民银行国家金融监督管理总局关于优化个人住房贷款最低首付款比例政策的通知》要求和因城施策原则，人民银行陕西省分行在征求各城市政府意愿基础上，经陕西省市场利率定价自律机制会议审议通过，自2024年10月10日起，陕西省各城市商业性个人住房贷款不再区分首套、二套住房，最低首付款比例统一为不低于15%，商业银行结合本机构经营状况、客户风险状况等因素，与客户协商确定具体的首付款比例。

9月当月，陕西省发放首套房、二套个人住房贷款平均首付比例分别约为31%、36%。

延长两项房地产金融政策文件的期限

2022年11月，人民银行、国家金融监督管理总局出台了《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》；2024年1月，出台《关于做好经营性物业贷款管理的通知》，对促进房地产市场平稳健康发展和化解房地产市场风险发挥了积极作用。近期，人民银行、国家金融监督管理总局出台文件，将其中房企存量融资展期、经营性物业贷款等阶段性政策，由原来2024年12月31日到期，延长到2026年12月31日。支持开发贷款、信托贷款等存量融资合理展期，支持金融机构对符合条件的房地产企业发放经营性物业贷款，用于偿还存量房地产领域贷款和公开市场债券。

优化保障性住房再贷款政策

今年5月，人民银行设立3000亿元保障性住房再贷款，支持地方国有企业以合理价格收购已建成未出售的商品房，用作配售型或配租型保障性住房。为进一步增强对银行和收购主体的市场化激励，此次将保障性住房再贷款政策中人民银行出资的比例，由原来的60%提高到100%。人民银行陕西省分行指导各地市分行与地方政府加强沟通，将对符合条件的实施主体，通过保障性住房再贷款引导金融机构予以合理融资支持。

下一步，人民银行陕西省分行将持续推动房地产金融增量政策在陕西落地见效，引导相关各方用足用好增量金融支持政策，支持房地产市场平稳健康发展。

来源：中国人民银行陕西省分行