陕西自贸试验区经开功能区全国首创电理通E融服务模式

为进一步拓宽跨境电商融资渠道，提升金融服务实体经济能力，解决电商企业融资渠道少、账期长、融资贵的实际问题，陕西自贸试验区经开功能区企业基于应收账款全国首创电理通E融服务模式，实现以跨境电商卖家的“数据资产”提供融资，无需任何抵押物，解决了广大轻资产的小微卖家融资难的痛点，为企业出海提供切实便利。

跨境电商大多是轻资产公司，在经营过程中的备货、物流等环节均需要大量资金，但因其是轻资产公司，融资渠道有限融资成本高。而且跨境电商销售平台结款周期较长，一方面电商平台根据规则需要在订单确定已经妥投并且度过无理由退货周期后，才能将已收订单的货款支付给跨境电商；另一方面跨境电商向电商平台邮寄的包裹大多是从中国境内通过邮政快递发送，周期较长。因此每一个订单销售回款周期短则40天，长则2-3个月，从一笔采购到完成销售回款需半年时间。为解决以上问题，陕西自贸试验区经开功能区企业依托跨境电商在平台销售货物产生的账款，创新探索电理通E融服务新模式，通过应收账款融资为卖家提供服务，提升金融服务实体经济能力。

电理通E融新模式是一款“纯线上化”的融资产品。相较于传统的纸质融资单据提交、现场尽调等线下流程，该模式通过搭建电理通E融服务平台、建立智能模型、引入支付机构把控回款、匹配资方灵活配置资金等做法，及时解决广大轻资产的小微卖家融资难痛点，实现客户备货周期灵活用款。

具体做法为：

搭建电理通E融服务平台。创新搭建了电理通E融线上化平台，包括客户资料管理、授信管理、支用管理、合同管理、订单管理、账后管理以及理后异常管理等功能，此外通过E签宝的合作实现合同电子签署，同时与三方支付机构合作绑定钱包账户，实现资金的闭环管理。客户整体流程通过全线上化操作，包括注册—SP-API授权—企业实名认证—钱包开通/关联—会员升级—申请融资—还款。

建立智能风险管理模型。依据亚马逊官方提出的绩效考核指标，对订单缺陷率、取消率、货品迟发率等经营指标提出目标管理值，结合“E融”产品特点以及目前绑定的各类店铺相关数据，制定了5项主体准入及10项店铺准入条件，同时以过去一定周期内亚马逊已结算金额月化后的金额作为评估店铺卖力和预测未来销量及入账金额的基础，并给予一定的融资折扣率。此外日常设置了平仓线、警戒线、安全线等理后监测指标对风险进行控制。

引入支付机构把控回款。与亚马逊跨境电商平台及乒乓、空中云汇、连连等跨境贸易第三方支付平台在内的优秀合作伙伴相互赋能，并根据跨境电商贸易特性将商户实际融资需求与持牌合规的资金主体对接，通过分析商户贸易背景真实性、交易记录、资金走向，实现商户的风险筛查和分层，同时结合对商户应收账款路径的控制，实现以跨境电商境外销售所产生的货款结算作为第一还款来源的产品结构。

匹配资方灵活配置资金。为更好地服务跨境电商中小微企业，实现低息资金的灵活配置，与国内大型商业银行、互联网银行等基于各自的优势形成保理与信贷良性组合，通过双方数据资产传输、系统线上对接，获取亚马逊卖家店铺运营表现及销售数据，在确保电商平台订单交易背景真实基数上，为电商卖家提供单户贷款金额不超过1000万元的贷款资金用于经营周转。